Questions de révision sur la stratégie de base et le trafic des paiements

1 Que font les banques ?

Quelles sont les trois missions macroéconomiques des banques

Mettez les différentes phrases en correspondance

  • Intermédiation de capitaux et de crédits
    M. Bolomey désire acheter un appartement en PPE et souhaite recevoir un crédit hypothécaire de sa banque
  • Services liés au trafic des paiements
    Mme Favre désire augmenter la limite de sa carte de crédit
  • Opérations sur titres et gestion de fortune
    Le couple Bolomey-Favre désire que son portefeuille soit géré selon un profil dynamique

En échange des fonds des épargnants, la banque leur versent des

  • des intérêts actifs
  • des intérêts passifs
  • des commissions

Lorsque la banque prête de l'argent aux clients, on parle

  • d'opérations sans conséquence sur le bilan
  • d'opérations à terme
  • d'opérations passives
  • d'opérations actives

Les fonctions de transformation des banques sont :

  • tranformation des devises
  • transformation des échéances
  • transformation des délais
  • transformation des montants
  • transformation des risques
  • transformation des opérations actives en opérations passives

Transformation des montants

La banque regroupe les placements et les crédits de ses clients afin de permettre aux prêteurs de et aux emprunteurs, d' 

Transformation des échéances

La banque regroupe les placements et les crédits de ses clients afin de permettre de placer leur argent aussi longtemps qu'ils le souhaitent et aux , de conserver leur crédit .

Transformation des risques

  • la banque répartit l'argent figurant à l'actif sur le plus grand nombre d'emprunteurs possible.
  • la banque répartit l'argent figurant au passif sur un petit nombre d'emprunteurs possible
  • la banque doit prendre des précautions car si un emprunteur n'honore pas son crédit, c'est à elle de supporter cette perte

Opérations sur titres et gestion de fortune

Mettez ensemble les différentes pièces du puzzle

  • Opérations sur titres
    Les cantons ou la Confédération produisent des titres destinés à la vente et les banques les aident dans cette démarche
  • Conseil en placement et gestion de fortune
    De nombreux clients attendent de leur banque des conseils compétent pour savoir quels titres acheter ou vendre
  • Activité de dépôt
    Les clients qui détiennent des titres ont besoin que ceux-ci soient conservés et gérés de manière sûre.
  • Opérations sur titres et gestion de fortune
    Les clients souhaitent acheter des titres en vue de voir leur fortune produire un rendement plus élevé que celui des comptes d'épargne

Naissance des banques suisses (mettre en ordre chronologique)

  • des riches familles de commerçants
  • des banquiers privés
  • des caisses d'épargne
  • des banques d'affaires

Quels sont les domaines d'activités classiques des banques selon la théorie ?

  • Clientèle offshore
  • Gestion d'actifs
  • Banque de détail
  • Banque d'investissement
  • Crédits hypothécaires et acceptation de fonds passifs
  • Banque privée
  • Clients commerciaux
  • Opérations de change et de guichets

Dans la banque de détail on trouve entre autre

  • fonds de placement et obligations de caisse
  • crédits commerciaux
  • activité hypothécaire
  • produits pour le trafic des paiements
  • conseil en fusion/acquisition

Banque privée - clients privés fortunés

Les principaux revenus des banques proviennent des sur l'achat et la vente de titres ainsi que des liés à la gestion de fortune et à l'activité de dépôt.

Dans la banque d'investissement (Investment banking)

  • la banque conseille les petits clients sur la gamme des comptes
  • la banque conseille les entreprises sur la manière de placer leur argent à long terme
  • la banque conseille les entreprises sur la manière de se procurer de l'argent au moyen de titres
  • la banque conseille les entreprises sur la manière de se procurer un crédit à court terme pour effectuer des paiements
  • La banque conseille les entreprises sur la manière de fusionner avec d'autres entreprises

2 Les catégories de banques et les associations

Les principaux critères distinctifs des banques

  • la taille
  • la clientèle
  • le rayon géographique
  • le style de management
  • orientée développement durable ou non
  • l'activité commerciale
  • la forme juridique
  • l'ancienneté

Quelles sont les 4 formes juridiques actuelles des banques ?

Quels sont les critères de taille généralement repris lorsque l'on parle de la taille des banques ?

  • Taille du CA
  • Somme du bilan
  • Nombre de succursales
  • Effectifs
  • Somme des actifs gérés
  • Nombre de titres en circulation

Qui sont les deux cantons qui ne possèdent pas de banques cantonales ?

  • Jura
  • Obwald
  • Bâle Campagne
  • Soleure
  • Appenzell Rhodes-Extérieures

Les différentes catégories de banques dans la statistique de la BNS. Reliez les différentes pièces du puzzle:

  • Banque cantonales
    Bénéficient généralement d'une garantie d'Etat
  • Grandes banques
    La somme du bilan de ces deux banques représente nettement plus de 50% de celle de l'ensemble des banques suisses
  • Banque régionales et caisses d'épargne
    Banques universelles de petite taille, actives dans les activités d'épargne et d'hypothèque ainsi que dans l'octroi de crédits aux PME. RBA-Holding en est un très bon exemple.
  • Banques Raiffeisen
    Sociétés coopératives; plus de 300 en Suisse; très locales, souvent limité à une commune et à ses localités voisines
  • Autres banques
    Englobent les banques en mains étrangères et des établissements comme Postfinance SA ou la Banque Alternative BAS; Les établissements spécialisés dans la gestion de fortune en font aussi partie
  • Succursales de banques étrangères
    Ces banques n'étant pas indépendantes juridiquement, elles ne peuvent ni racheter d'autres banques ni être rachetées
  • Banquiers privés
    soit des raisons individuelles, des sociétés en nom collectif ou des sociétés en commandite. En cas de dettes de la banque, la responsabilité des associés est engagée à hauteur de leur patrimoine personnel.
  • Etablissements à statut particulier
    la BNS, les centrales de lettres de gage, SIX SIS SA

En tant que banque centrale, la BNS est la gardienne du franc suisse. Qu'est-ce que cela signifie ?

  • Garantie de la stabilité des prix
  • Fixe le taux LIBOR 3M en CHF
  • Monopole d'émission des billets de banque
  • Banque des banques en ce qui concerne le trafic des paiements

Complétez les champs vides

Lorsque des titres sont négociés en Bourse, ils doivent être transférés des mains du vendeur à celles de l'acheteur. Cette opération s'intitule . Pour se décharger de cette tâche, les banques ont créé une société centralisée chargée de la conservation et de l'administration de ces titres. Cette société se nomme et est située à

Qu'est-ce que l'ASB ?

Les tâches principales de l'ASB

  • promeut la formation de la relève et des cadres bancaires
  • émet des prévisions conjoncturelles à 6 mois et une année
  • coordonne les institutions communes des banques suisses
  • défend les intérêts des banques face aux autorités suisses et étrangères
  • dans des cas extrêmes, peut retirer la licence bancaire à l'un des établissements membres
  • promeut l'image de la place financière suisse dans le monde entier

Quelles sont les règles de conduite les plus importantes du secteur bancaire suisse ?

  • Convention relative aux montants en fonds propres à détenir pour octroyer des crédits
  • Directive concernant les fonds en déshérence
  • Convention relative à l'obligation de diligence des banques (CDB)
  • Convention des banques relative à la garantie des dépôts
  • Directive concernant le mandat de gestion de fortune

Concernant SIX Group SA, reliez les réponses aux 4 secteurs d'activités principaux

  • Swiss Exchange
    SIX fournit des prestations de services axées sur le négoce boursier régulé et gère la plus grand bourse indépendante d'Europe.
  • Securities Services
    S'occupe de l'exécution (Clearing and Settlement) au dépôt en passant par la gestion de titres. S'occupe aussi de Terravis qui assiste l'exécution électronique du registre foncier.
  • Financial Information
    est spécialisé dans l'acquisition et la distribution d'informations financières
  • Payment Services
    l'un des leaders européens des transactions par carte. Sur mandat et surveillance de la BNS, gère le dispositif SIC (Swiss Interbank Clearing).

3 Stratégie relative au segment Affaires de la clientèle privée

Fin 2014, les banques suisses géraient une fortune de...

  • CHF 2'352 milliards
  • CHF 33'659 milliards
  • CHF 6'656 milliards
  • CHF 15'741 milliards

Le secteur financier suisse dans son ensemble représente environ ...... du PIB du pays

  • 9%
  • 15%
  • 21%
  • 4%

Les exigences réglementaires accrues ont pour but, outre de garantir une plus grande stabilité du secteur financier, d'améliorer

  • la rentabilité des banques
  • la protection du client
  • le ratio des fonds propres
  • le reporting des banques

Pourquoi la tendance des banques est à revenir aux racines et tendent à se concentrer de plus en plus sur la clientèle suisse ?

  • permet de générer des rendements stables tout en conservant des risques maîtrisables
  • car c'est une clientèle dont nous parlons la langue
  • car le client suisse est facile à convaincre et apporte un ratio risque/rendement supérieur aux clients internationaux

La perte de confiance de la clientèle post crise et l'amélioration des connaissances spécialisées des clients conduisent

  • à un accroissement de la masse sous gestion
  • à des taux d'intérêts négatifs
  • à l'accroissement constant de la pression sur les prix
  • à une baisse des marges pour les banques

Que veut dire HNWI ?

  • Higher Netting Wealth Individual
  • Higher Net Worth Individual
  • High Net Wealth Individual
  • High Net Worth Individual

Quels sont les deux directives/lois européennes/suisses qui encadrent la relation banques-clients et qui ont été mis en place après la crise de 2008 spécialement pour protéger le client ?

  • MiFID
  • LSFin
  • Ecofin
  • EAR

Après l'introduction de la LSFin (loi sur les services financiers) qui, selon les prévisions, entrera en vigueur en 2019 et reprendra en grande partie le droit européen, le changement majeur pour les conseillers sera ...

  • la conformité entre l'approche centrée produit et l'approche centrée client
  • la vérification de l'adéquation des produits et des stratégies de placement (suitability test)

4 Mener un entretien client

Quelles sont les trois phases principales du déroulement d'un entretien conseil selon la théorie (bouqin) ?

  • préparation de l'entretien
  • clôture de l'entretien
  • conduite de l'entretien
  • small talk
  • suivi de l'entretien

La phase de conseil, qui est la 2ème phase des 5 étapes de l'entretien client, se subdivise en trois grandes parties, lesquelles ?

  • la présentation du produit
  • la lecture du protocole du dernier entretien
  • l'analyse des besoins
  • l'offre adaptée aux besoins
  • le traitement des objections
  • la clôture et vente du produit