IncreaseCard Ecuador - Capacitación de Ventas - Parte I

Bienvenidos al mini-curso de venta del servicio IncreaseCard

Nos alegra tenerte aquí, y esperamos que te vaya muy bien.

 

Cuando hayas terminado de hacer este mini-curso, podrás:

  1. Entender la problemática que tienen los comercios grandes y chicos con el manejo de las tarjetas de débito y crédito.
  2. Entender como IncreaseCard soluciona esta problemática.
  3. Entender y usar la plataforma IncreaseCard como un comercio.
  4. Tener los conocimientos y la seguridad necesaria para realizar una venta.

Que te diviertes...

Resumen del curso

Mensaje de Bienvenido del CEO - Sebastián Cadenas

Sebas habla de los objetivos del mini-curso y de su visión para los comercios

"Todos debemos saber lo mismo de Increase."

"Nuestra misión es potenciar los negocios de América Latina."

Resumen de la capacitación del vendedor - Increase

El mundo de las tarjetas - parte 1

Contexto básico - detrás de una compra

Historia - de compra a cobro 

Video - 2min

¿Qué pasa desde el momento que el comprador Juan pasa la tarjeta de débito hasta el momento que el comercio recibe la plata de esta venta?

Conceptos del video

> Las diferentes tarjetas

> La terminal POS

> El comprobante - el cupón

> El cierre de lote y la liquidación

> Los tiempos de accreditación

> El costo real de vender por tarjeta - los descuentos

Aprendé un poco más sobre cada tema en las próximas etapas.

Lo conceptual -  lo que sucede cuando el cajero pasa la tarjeta

Fuente - MasterCard

Con este capítulo, se disipa la gran confusión sobre este tema. 

Los términos claves - varios actores del ecosistema

  • El cliente - la persona que compra algo
  • La terminal POS - la máquina de punto de venta que lee y procesa la tarjeta del cliente
  • El adquirente del comercio - es la institución financiera autorizada por Mastercard® a habilitar el comercio a aceptar tarjetas de marca Mastercard®. En Ecuador, es Interdin. Se refiere muchas veces como la "administradora de la tarjeta".
  • Marca de la tarjeta - Mastercard® - es el fabricante de la tecnología que hace funcionar la tarjeta del cliente.
  • Banco Emisor del cliente - Es el banco del cliente. En Ecuador, hay varios bancos que dan tarjetas Mastercard a sus clientes: Pichincha, Diners...
  • El comerciante y su cuenta bancaria - El comercio también tiene una cuenta bancaria en algún banco del país y ahí recibe la plata de las ventas.

El cliente paga con Mastercard

El cliente compra bienes/servicios en un comercio.

Se autentica el pago

La terminal POS del comercio, que está habilitada para leer tarjetas de marca MasterCard, captura la información de la cuenta del cliente y de manera segura la envía al adquirente.

Se envía la transacción

El adquirente del comercio le solicita a Mastercard la autorización del banco emisor del cliente.

 Se solicita autorización

Mastercard envía la transacción al emisor para que la autorice.

Respuesta de autorización

El banco emisor autoriza la transacción y le envía la respuesta al comerciante.

Pago al comerciante

El banco emisor envía el pago al adquirente del comercio, quien deposita el pago en la cuenta del comerciante.

El terminal POS - proveedores y adquirentes

La terminal POS

POS es un acrónimo en inglés - Point of Sale. Significa Punto de Venta. 

La terminal POS es la máquina y el servicio asociado que habilita el comercio a leer las tarjetas de sus clientes y poder cobrar. La terminal POS procesa las tarjetas de los clientes - es decir:

  • Capta la información de la tarjeta del cliente y de manera segura la envía al adquirente, a comprobar si el cliente tiene suficiente dinero para completar el pago.
  • Comunica al adquirente toda la información de las ventas  que se aprobaron desde el dispositivo - montos, fecha, banco pagador...

Funcionamiento

  • Se enchufa para cargar la batería y se conecta al teléfono para mandar y recibir información.

Los proveedores de terminales POS

DataFast

Es el líder del mercado en número de terminales POS.  Tiene el 76% del mercado y cobra aproximadamente 22 USD por mes por alquilar la terminal POS fija. También pueden comprarse y rondan los 600 USD.

MediaNet

Tiene el 18% del mercado de las terminales. Se pueden solicitar las terminales directamente con los bancos que trabajan con Medianet (Produbanco)

Banco Internacional Mobile

Es la version de una terminal POS pero que funciona desde el celular. (Fuente)

La Gran Oportunidad en el mundo de los comercios

Los números de establecimiento

¿Qué es el número de establecimiento? 

Se refiere también como número de comercio

Es como el número de Identificacion del comercio con cada tarjeta que habilitó en su comercio.  

Otra info

El número de establecimiento es único y está asociado al RUC del comercio y a la cuenta bancaria en la que se acreditan sus ventas.

En el video, verán que siempre se puede encontrar desde el cupón emitido por el terminal POS.

OJO

  • Una red adquirente suele tener muchas marcas de tarjeta. Por ejemplo, DataFast (FD) procesa las tarjetas de Diners, Discover, Visa y Mastercard
  • Un comercio puede tener muchos números de establecimientos por tarjeta.
  • Una tarjeta puede tener diferentes modalidad de pago - diferido corriente, diferido propio,  y corriente, pero sigue siendo el mismo número de establecimiento. 
  • El comerciante o su empleado (a) tiene que  tener accesible a todo momento todos sus números de establecimiento.

Ejemplo 1 - el caso de Nacho

Nacho es dueño de un bar en Quito. Tiene un terminal DataFast que procesa las tarjetas VISA débito, VISA crédito, Mastercard y Diners. 

¿Cuántos números de establecimiento tiene?

Precisión - los casos son historias ficticias basadas en casos reales de comerciantes.

Ejemplo 2 - el caso de Lidia

Lidia es dueña de una farmacia en Guayaquil. Tiene dos terminales:

  • un Medianet que procesa las tarjetas VISA débito, VISA crédito y AMEX. 
  • un Datafast que procesa las tarjetas Mastercard, Diners

¿Cuántos números de establecimiento tiene?

Ejemplo 3 - el caso de Mati

Mati es dueño de una cadena de restaurantes gourmet. Tiene una sucursal en Quito y otra en Guayaquil. 

En la sucursal de Quito tiene:

  • un POS de DataFast que procesa las tarjetas VISA débito, VISA crédito, Discover y Diners
  • un pos de Medianet que procesa las tarjetas Visa, Amex

En la sucursal de Guayaquil tiene:

  • otro Datafast que procesa las tarjetas Mastercard, Diners

¿Cuántos números de establecimiento tiene?

Tarea 1 - ¿Has procesado lo que sucede en el mundo de las tarjetas?

Pregunta 1A

Instrucciones

La frase es verdadera o falsa? La respuesta está en el capítulo sobre el mundo de las tarjetas.

Frase A

Hay +35 millones de tarjetas de crédito activas y +500 miles de POS activos en Argentina.

  • Verdad
  • False

Pregunta 1B

Instrucciones

La frase es verdadera o falsa? La respuesta está en el capítulo sobre el mundo de las tarjetas.

Frase B

FirstData y Prisma son los líderes del mercado en proveer las tarjetas MasterCard y VISA.

  • Verdad
  • Falso

Pregunta 1C

Instrucciones

La frase es verdadera o falsa? La respuesta está en el capítulo sobre el mundo de las tarjetas.

Frase C

Todos los terminales Lapos vienen configurados de fábrica para procesar las siguientes tarjetas: Argencard, Diners Club, Mastercard, Maestro y Nevada.

  • Verdad
  • Falso

Pregunta 1D

La ventaja de los mPOS como TodoPago y MercadoPago point es que no tienen...

  • Aranceles
  • Contracargos
  • Costo fijo inicial

Pregunta 1E

Frase E

Un comercio que acepta  Maestro débito, Mastercard débito y crédito, Cencosud, Naranja, AMEX, Visa Electron y Visa débito en sus dos sucursales puede tener... números de establecimiento.

  • 6
  • 7
  • 8
  • 9

El mundo de las tarjetas - parte 2

El vale y el cierre de lote

El vale - versión del cliente

Cuando hay una transacción exitosa, el terminal POS emite comprobantes de pago.

5 campos de ID indispensables

  • El número de establecimiento o el número de comercio del negocio - el identificador del comercio con cada tarjeta - e.j. 0123 4567
  • El número o ID de la terminal - e.j. 4500 4500
  • El RUC del comercio - e.j. 30-00000000-4
  • El número  de lote - e.j. 067
  • El número del vale - e.j. 1111

Asocian la identidad del comercio a su terminal POS y la tarjeta procesada. Prueban la autenticidad de la transacción registrada.

El vale - versión del comercio

4 campos claves para calcular la liquidación

  • El número del vale - e.j. 1111
  • La fecha de la transacción - e.j. 27/12/2017
  • La tarjeta y el modo de pago - e.j. Diners Corriente 
  • El monto de la venta - e.j. $ 4500

Aparecen en el resumen y contribuyen al cálculo las fechas de cobro, los costos y arranceles y los impuestos.

El cierre de lote - ¿Qué es?

Como habrán visto en el video de contexto básico, es la acción de cloturar el día siguiendo pasos sencillos en el terminal POS. 

Esta acción manda a las tarjetas la información de todas las ventas registradas desde el cierre anterior.

El lote es el grupo de transacciones que se hicieron desde el último cierre.

¿Cada cuánto tiempo se hace?

Idealmente, se hace diariamente.

¿Por qué?

A partir del momento que se cierra el lote, las tarjetas reciben la información de todas las operaciones desde el último cierre. Las confirman, determinan las condiciones de cobro y generan la liquidación o resumen del comercio. Ver la parte siguiente...

¿Qué pasa si el comerciante se olvida de hacer el cierre de lote?

En este caso, el comercio corre riesgos de que las ventas sean procesadas y cobradas con mucha demora.

Cada 30 días las tarjetas activan un cierre de lote automático en todos los terminales POS. En ese momento llegarían a procesar las ventas que el comercio olvidó de cerrar, si no hubo un cierre previo.


La página de la tarjeta y la liquidación

Lo que es una liquidación diaria

Fuente: Blog Increase

"La liquidación es un documento que emiten las administradoras donde se detalla qué operaciones serán pagadas el día en cuestión, los descuentos aplicados y el total a acreditarse." 

Se genera después del cierre de lote, por lo cuál es primordial el cierre.

¿Cómo obtener la liquidación diaria de mi comercio?

El comercio puede entrar por las páginas de las tarjetas y accederlo ahí. 

Datos claves

Necesita su número de Ruc, y generar un usuario y una contraseña. 



Plataformas online de las tarjetas

Páginas: Credimatic, Datafast

Opcional

Pasa mucho que un comercio tiene el número de RUC y Comercio pero nunca generó un usuario y una contraseña. 

Los tiempos de acreditación

Fuente - Blog Increase

 

Cuando un comercio vende con tarjeta, no recibe el dinero instantáneamente.

De hecho, los tiempos de acreditación del dinero son variables y dependen del tipo de tarjeta y de la modalidad de compra.

  • Pagos de Diferido propio y corriente: el pago suele ser entre las 24 y 48hs desde el momento del cierre de lote o fecha de venta
  • Diferido Corriente: Es para las ventas en cuotas. Si la venta fue en 12 cuotas el comercio cobrara de a una cuota a la vez durante 12 meses

Los costos de vender por tarjeta

Arranceles de las tarjetas

Las tarjetas suelen cobrar una comisión de 4,5% de cada una de las ventas.

Si las ventas son en diferido corriente el monto puede variar dependiendo la cantidad de cuotas

Los impuestos

Son el último punto asociado a las ventas con tarjeta. Son muy complejos pero  se pueden administrar con algo de automatización e análisis.

Las tarjetas deberán cobrarle IVA o IRF a los comercios de cualquier costo que le descuenten - Comisión, 

Luego hay impuestos que las tarjetas retienen como ser IVA e ICE

Tarea 2 - ¿Has procesado lo que sucede en el mundo de las tarjetas?

Pregunta 2A

Instrucciones

(Elige la opción correcta)

Cuando el comerciante se olvida de cerrar el lote...

  • Es un desastre... las ventas de ese día nunca lo va a recibir.
  • No hay problema... El día siguiente cierra el lote y todo bien.
  • Ojo... la tarjeta le podría cobrar las ventas de ese día con +30 días de demora.

Pregunta 2B

Instrucciones

¿Cuáles de estas aparecen en la liquidación diaria del comercio?

  • Número de lote
  • Arancel
  • Número de cuotas
  • Costo de financiamiento de cuotas
  • Usuario de la página de establecimientos

Pregunta 2C

Instrucciones

Las ventas por tarjeta de crédito en una cuota se acreditan dentro del plazo de 72 HS. 

  • Verdad
  • Falso

Pregunta 2D

Instrucciones

¿Cuál de estos no es un costo asociado con vender por tarjeta de débito?

  • Aranceles de la tarjeta
  • Descuentos por promoción
  • Financiamento de cuotas
  • Costo de servicio del POS

Pregunta 2E

Instrucciones

Los comercios que no controlan sus ventas por tarjeta, corren el riesgo de perder hasta el ... de su plata.

  • 2%
  • 4%
  • 10%

La solución - IncreaseCard

Presentación de la plataforma IncreaseCard

Resumen de la solución IncreaseCard

Compará cada punto con la problemática del mundo de las tarjetas.

Mati - presentación de la solución IncreaseCard

En este video, Mati el COO y jefe de productos de IncreaseCard demuestra cómo IncreaseCard resuelve la problemática que se planteó en el capítulo sobre el mundo de las tarjetas. 

Explora la plataforma SaaS, 100% online de IncreaseCard y cada beneficio que ofrece al comercio. 


A disfrutar!

Aclaraciones sobre la solución IncreasCard

Respaldo de la información

Una vez que se de de alta un comercio, IncreasCard busca su información de sus tarjetas adheridas hasta 15 días atrás. 

La información del comercio se actualiza cada día, a partir de los nuevos datos disponibles desde las tarjetas.

Nivel de Seguridad

Mientras el comercio es cliente, tiene acceso a toda la información de todas sus tarjetas adheridas y puede descargar reportes Excel.

Si el comercio se da de baja, su información se borra automáticamente de nuestros servidores y no queda guardada.

Transparencia hacia los comercios interesados

Increase, la compañía madre de la solución IncreaseCard valora la transparencia y la alta calidad de la información brindada a los comercios. 

Por eso, es muy importante no comunicar ninguno de estos puntos a los comercios que quieren adherirse.

Exploración de la plataforma - demo

Tarea - Explorar IncreaseCard

Link para acceder - https://app.increasecard.com/login

Cuenta demo: [email protected]

Contraseña: demoincrease

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Tomá 15 min para entrar en la cuenta demo de la plataforma y jugar. 

  • Explorá cada solapa. 
  • La tarea siguiente va a testar tu nivel de familiaridad con la solución. 

Tarea 3 - ¿Has jugado con la plataforma IncreaseCard?

Pregunta 3A

Instrucción - frase A

La facturación confirmada del comercio la 1ra semana  de Diciembre 2017 fue menos de 500,000 pesos.

  • Verdad
  • Falso

Pregunta 3B

Instrucción - frase 3B

En total - sumando todo - se le descontó +5% de sus ventas por tarjeta Mastercard al comercio, por cobrar con esta tarjeta en Enero 2018.

  • Verdad
  • Falso

Pregunta 3C

Instrucción - frase 3C

1479 8276 es el número de establecimiento  VISA del comercio  que figura en la liquidación mensual de Diciembre 2017.

  • Verdad
  • Falso

Pregunta 3D

Instrucción - frase 3D

El comercio cobró en total , 101 210 pesos, en Enero 2018 por cupones AMEX.

  • Verdad
  • Falso

Pregunta 3E

Instrucción - frase 3E

En Enero 2018,  en realidad, AMEX tardó más de 48 horas, en promedio, en acreditar las ventas de +2 cuotas del comercio.

  • Verdad
  • Falso

Pregunta 3F

Instrucción - frase 3F

En la sucursal de Alto Palermo, en Diciembre 2017, el monto total descontado por promociones fue menos de 50,000 pesos.

  • Verdad
  • Falso

Pregunta 3G

Instrucción - frase 3G

En Enero 2018, hubo contracargos descontados de las ventas del comercio por razones de “ devolución”.

  • Verdad
  • Falso

Pregunta 3H

Instrucción - frase 3H

En Enero 2018, el banco Santander Rio retuvo muy poca IVA al comercio - menos de 10,000 pesos.

  • Verdad
  • Falso

Fin de la parte I de la capacitación

FIN DE LA PRIMERA PARTE DEL CURSO DE CAPACITACIÓN

Bravooo

Esperemos que lo hayas disfrutado!

👏🏻👏🏻👏🏻